Требования, предъявляемые к банковской гарантии

Как уменьшить риски при заключении госконтракта? Этот вопрос интересует многих предпринимателей, которые хотят избежать потенциальных проблем в будущем. Один из ключевых факторов для успешного заключения контракта является банковская гарантия. Но чтобы быть уверенным в ее надежности, стоит обратиться к проверенным и опытным специалистам, которые помогут освоить многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования.

Если компания оформит банковскую гарантию, то это поможет ей принять участие в тендере и заключить госконтракт. Сегодня банковскую гарантию можно получить без непосредственного обращения в банк. Поэтому не стоит откладывать процесс поиска надежных и выгодных условий.

Внешние источники финансирования, такие как банковская гарантия, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг, являются наиболее востребованными видами в сфере государственных контрактов. Также важно помнить, что победа в конкурсе дает возможность поставщику товаров и услуг приступить к подписанию контракта, но первоначально необходимо предоставить подтверждение финансовой ответственности.

Получить бесплатную консультацию и помощь опытных специалистов в заключении государственных контрактов – это возможность получить лучшие условия и значительно снизить риски.

После объявления результатов конкурса, контракт с его победителем заключается не ранее чем через 10 дней и не позднее чем через 20 дней, считая от даты публикации итогового протокола в единой информационной системе. Этот промежуток времени даёт победителю конкурса возможность подготовить требуемое подтверждение, которое он должен предоставить заказчику в течение 10 дней.

Получение финансового обеспечения контракта регламентируется Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ). Согласно его положениям, при подписании контракта поставщик обязан предоставить финансовое обеспечение в виде денежного залога или банковской гарантии.

Соответственно, согласно пункту 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ, «способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно». Если поставщик не желает использовать свои собственные денежные средства в качестве обеспечения по контракту, он может обратиться к банку за получением банковской гарантии.

Требования к банковской гарантии по Закону №44-ФЗ

Банковская гарантия - это документально оформленное предложение о выплате неустойки по контракту, которую банк должен заплатить заказчику, если они предъявят требование в письменной форме. Если поставщик товаров или услуг не выполняет свои обязательства перед заказчиком, банк возмещает денежные средства, а поставщик должен компенсировать банку.

Различные поправки к Закону №44-ФЗ заставляют банки предъявлять более высокие требования к банковским гарантиям. До 2019 года этот закон уже был изменен 49 раз.

При оформлении банковской гарантии, исполнитель должен предоставить банку полный пакет документов, которые подтверждают организацию солидной финансовой стабильности. До принятия Закона №44-ФЗ требовалось только отсутствие задолженности и соответствие законодательству, но сегодня банк проверяет и учредителя, и руководителя, и главного бухгалтера организации, чтобы предотвратить создание предприятий на подставных лицах.

Согласно Закону №44-ФЗ, банки, которые удовлетворяют определенным требованиям и включены в специальный перечень, могут выдавать банковские гарантии. При оформлении обязательства, банк должен зарегистрировать его в реестре банковских гарантий и предоставить поставщику соответствующую выписку для подтверждения его официальной регистрации. Это защищает потребителей от возможной подделки банковской гарантии.

Реестр банковских гарантий содержит следующую информацию:

• Наименование и местонахождение банка, являющегося гарантом, ИНН налогоплательщика.
• Наименование, местонахождение, ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом.
• Денежная сумма, которую гарант должен заплатить в случае неисполнения принципалом требований Закона о контрактной системе.
• Срок действия гарантии.
• Копия банковской гарантии.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

• Данные о банке и поставщике: полное наименование, местонахождение, ИНН.
• Номер корреспондентского счета банка.
• Сумма, которую банк выплатит в случае неисполнения поставщиком обязательств по контракту.
• Обязательства поставщика по контракту.
• Обязательства банка по выплате неустойки заказчику в размере 0,1% суммы по контракту за каждый календарный день просрочки.
• Срок действия банковской гарантии.
• Необходимый перечень документов, которые заказчик должен будет приложить к требованию об уплате денежной суммы по гарантии.

Заказчик изучает банковскую гарантию в течение трех рабочих дней после ее получения от поставщика перед заключением контракта. Он может отказаться от принятия гарантии по следующим причинам:

• Отсутствие информации о данной банковской гарантии в реестре банковских гарантий.
• Нарушение требований к оформлению банковской гарантии.
• Неверное изложение условий контракта и обязательств принципала, которые обеспечиваются банковской гарантией.

Получение банковской гарантии является весьма важным этапом в процессе заключения государственного контракта. Обычно банка на принятие решения о выдаче гарантии необходимо от одной до двух недель. Но, в соответствии с частью 3 статьи 54 Закона № 44-ФЗ, максимально возможный срок для предоставления банковской гарантии заказчику составляет 10 дней с момента размещения в ЕИС протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе. Соответственно, "не уложиться" в законодательством отведенные сроки является возможным риском.

Чтобы избежать этой опасности, есть два способа:

1. Начать оформление банковской гарантии заранее, до подписания контракта. Однако, это не самый удобный вариант, так как банк возьмет с вас деньги за оформление гарантии еще до того момента, когда вы выиграете торги.

2. Обратиться в брокерскую контору, которая обеспечит оформление гарантии в течение трех дней. Важно выбрать надежную брокерскую контору с хорошим опытом работы.

При заключении государственного контракта финансовое обеспечение в виде денежного залога требует значительных затрат. Использование банковской гарантии для этой цели является наиболее рациональным решением. Требуется своевременно обратиться в один из государственных банков и предоставить требуемый пакет документов.

Где сможете получить помощь в получении банковской гарантии на оптимальных условиях? Рассказываем про специфику выдачи банковских гарантий и возможности, предоставляемые юридической компанией КСК групп. Руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» Андрей Тюрин рассказал об особенности услуги и необходимости выбора надежного банка-партнера с целью получения качественного банковского продукта в минимально возможные сроки.

КСК групп уже более 20 лет работает на рынке и имеет возможность взаимодействовать со значительным количеством доверенных кредитных организаций, что даёт возможность подбора предложения, максимально отвечающего требованиям клиента при наличии ограниченных законом временных рамок. Компания учитывает уникальные особенности каждого клиента и предлагает индивидуальные условия, в числе которых минимальные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность в части залогового обеспечения.

КСК групп работает с любыми суммами и видами гарантий, оформление заявки поручается постоянному партнеру-банку, что увеличивает шансы на положительное решение вопроса, и срок выполнения услуги составляет один день. Компания также предоставляет приятные бонусы и скидки для постоянных клиентов, в том числе возможность компенсации комиссионных платежей банку.

Клиенты могут получить бесплатную первичную консультацию, связавшись с КСК групп по телефону или заказав звонок на сайте, и получить подробную информацию о сроках и стоимости услуг.

Фото: freepik.com