Организация расчетов с использованием банковских карт
Сегодня большинство российских компаний используют банковские карты для расчетов, однако некоторые потребители все еще не уверены в безопасности и удобности этого типа платежного инструмента. В этой статье мы рассмотрим особенности пластиковых карт, процесс организации системы оплаты на предприятии, методы осуществления платежей и банковскую услугу эквайринга.
Применение банковских карт для проведения безналичных операций становится все более популярным и выгодным для бизнеса. Согласно статистике, в России доля расчетов с использованием банковских карт составляла 76% в 2019 году и выросла до 86% в первом квартале 2020 года. Количество выданных пластиковых карт также значительно увеличилось и достигло более 283 миллионов на 1 апреля 2020 года.
Первыми пионерами в создании платежной карты были Альфред Блумингдейл, Фрэнк Макнамара и Ральф Шнайдер, которые встретились в 1949 году в одном из ресторанов Нью-Йорка. Это привело к созданию первой массовой платежной карты в мире - Diners Club, которая позволила членам клуба расплачиваться по карте в коммерческих точках.
Сегодня у банковских карт есть много преимуществ как для потребителей, так и для предпринимателей. Владельцы магазинов, ресторанов и любых других торгово-сервисных предприятий могут получить дополнительную прибыль после установки терминала безналичной оплаты, так как это увеличивает объем продаж.
Система безналичной оплаты также позволяет предпринимателям достичь стратегических целей, таких как расширение клиентской базы, увеличение товарооборота и сокращение издержек на бухгалтерию и инкассацию. Она также повышает уровень сервиса и защищает от риска оплаты фальшивыми банкнотами.
Если некий предприниматель решил организовать расчеты с использованием банковских карт, то ему стоит установить терминал для безналичной оплаты и обеспечить соответствующую инфраструктуру для выполнения транзакций.
Владельцы банковских карт и коммерческие предприятия, предоставляющие возможность расплатиться по карте, являются основными участниками системы пластиковых карт. Для успешного развития этой системы, банки должны выпускать как можно больше пластиковых карт, а предприятия должны создавать условия для безналичных платежей.
Правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации регулируются Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». Это означает, что необходимо соблюдать законодательные акты при организации расчетов с использованием банковских карт.
Организации, производящие расчеты, играют роль посредника между компанией и конечным потребителем. Эти организации называются процессинговыми центрами и осуществляют связь между банком, выпустившим карту покупателя, и банком, в котором предприятие имеет свой расчетный счет.
Банк, предоставляющий услугу эквайринга, включающую осуществление расчетов, совершаемых с помощью банковских карт, а также операций по выдаче наличных денег держателям банковских карт, называется эквайрером. Это означает, что банк обеспечивает проведение безналичных операций за продукты или услуги, используя банковские карты.
Схема покупки по карте выглядит следующим образом. Клиент, оплачивающий покупку или услугу безналично, получает ее от магазина, ресторана или автозаправочной станции, как будто бы в кредит – деньги не сразу поступают на счет предприятия. Информация об операциях по картам передается в банк компании, и сумма стоимости товаров, отпущенных по платежным карточкам, поступает на ее расчетный счет. Сумма, за вычетом комиссии банка-эквайрера, зачисляется на счет предприятия, а сама комиссия выплачивается банку-эквайреру.
Для организации безналичной оплаты на предприятии, необходимо заключить договор с банком-эквайрером или процессинговым центром, которые будут координировать все платежи, предоставить необходимое оборудование для проведения операций и обучить персонал.
В настоящее время, возможность безналичной оплаты – один из наиболее важных элементов успешной работы предприятий. Банковские карты становятся все более популярными, причем пандемия только укрепила доверие людей к ним. Оплата безналичными средствами – это безопасный и удобный способ покупки и оплаты, включая условия самоизоляции. Для того, чтобы не потерять клиентов, предприниматели включают электронный эквайринг, что позволяет им принимать безналичные платежи, увеличивая тем самым свой товарооборот.
Фото: freepik.com