Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Для компаний и частных лиц с высоким уровнем дохода сохранение капитала является важным вопросом. У офшорных счетов есть репутация как надежного места для хранения денежных средств из-за периодических кризисов и проблем в банковской сфере, обесценивания валюты, а также рисков утраты активов из-за юридического и криминального преследования.

В этой статье мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банке, перечислим причины, которые делают эту услугу востребованной, а также порассуждаем о законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Какой бывает "офшорный счет" и кому он необходим?

Строго говоря, любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства, может быть отнесён к офшорному, но на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не так легко, поскольку лишь некоторые страны относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Такие страны или их регионы с более лояльными законодательствами называются офшорными зонами. Они привлекают иностранный капитал, снижая или обнуляя налоговую ставку для офшорных компаний и банковских вкладов, упрощая процедуры регистрации и минимизируя контроль со стороны проверяющих органов. Ещё одним важным преимуществом офшоров является высокий уровень конфиденциальности.

Офшорный счет может быть использован для накопления денежных средств, их сбережения и проведения банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми и иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно это объясняет популярность офшоров среди влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также международных компаний.

Сегодня наиболее популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических офшорах:

• Британские Виргинские острова (First Caribbean International Bank, Scotiabank, VP Bank (BVI) Limited, и другие);
• Кипр (Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и др.);
• Панама (Multibank, Balboa Bank & Trust);
• Лихтенштейн (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
• Островные государства (Маврикий, Сейшелы и др.) и ряд других стран.

Многое зависит от выбранного банка: сроки оформления, стоимость услуг, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в других странах и сумма неснижаемого остатка.

Несмотря на стереотипы, регистрация офшорных компаний или открытие счетов в зарубежных банках не являются запрещёнными процедурами и не влекут за собой правовой ответственности, если не совершаются нарушения, предусмотренные международным и локальным законодательством, например, связанные с криминальным бизнесом, легализацией средств, добытых преступным путём, или нарушением ограничений и правил борьбы с уклонением от налогов. Поэтому перед открытием счета следует изучить юридические нормы и ограничения, которые устанавливаются государствами в этой области.

Открытие офшорного счета для частных лиц - это прежде всего защита от различных финансовых рисков, таких как крах банковской системы в родной стране, арест активов, утрата денежных средств за границей, разглашение данных о материальном состоянии гражданина и другие. К тому же, открытие такого счета позволяет хранить средства в надежном банке, осуществлять вклады в более стабильной валюте и получать доступ к деньгам в любой точке мира.

Чтобы открыть офшорный счет как физическое лицо, необходимо иметь набор документов: заграничный и внутренний паспорт, заполненную анкету на открытие счета, описание цели открытия счета и планируемых операций, бумаги, подтверждающие источник происхождения средств и контактные данные. Данный список может варьироваться в зависимости от банка и его местонахождения. Все документы на русском языке должны быть стандартизированы и иметь нотариально заверенный перевод на язык той страны, где будет открыт счет. Внесение данных и полное оформление счета обычно занимает до семи недель. Многие организации не требуют личного присутствия, документы можно предоставить дистанционно.

Стоит отметить, что открытие офшорного счета анонимно невозможно, так как это нарушает базовые принципы функционирования банковской системы.

Для физических лиц средняя стоимость открытия офшорного счета составляет от 200 до 500 долларов.

Интересно, что понятие офшорной зоны появилось еще в Древней Греции, когда торговцы обходили города, чтобы избежать выплаты налогов. Офшорные счета и операции возникли значительно позже. Швейцария, где была закреплена банковская тайна, сыграла важную роль в формировании офшорной сферы.

Как открыть офшорный счет юридическому лицу

Для многих компаний одной из настоящих проблем становится налогообложение. В то же время мы понимаем, что необходимо уплачивать обязательные налоговые взносы. Однако каждый гражданин имеет право уменьшить налоговое бремя, используя законные способы. Один из таких способов - это регистрация юридического лица в стране с низкими налогами или без каких-либо налогов. Открытие офшорного счета для процедуры обслуживания вашей компании - это еще один из вариантов.

Другие преимущества такого счета могут включать возможность участвовать в международных сделках, осуществлять инвестиции в зарубежные проекты, а также защищать денежные средства от арестов, "заморозки" и прочего.

Чтобы открыть офшорный счет, вам понадобятся следующие документы:

• учредительные документы;
• устав фирмы;
• данные о руководителях и владельцах компании;
• подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что банки должны бороться с отмыванием денег в соответствии с международным законодательством, поэтому законный источник дохода является одним из ключевых аспектов при открытии счета. Кроме того, банки требуют полного раскрытия информации о фактическом собственнике компании, а также предоставления финансовой отчетности, подтверждения опыта руководителя и бизнес-плана. Обычно, чем более авторитетный и крупный банк, тем больше информации о клиенте ему нужно. Крупные швейцарские банки с мировым именем, например, часто требуют рекомендации от других клиентов, уже имеющих счета.

Процедура открытия офшорного счета для юридических лиц обычно стоит от 300 до 2500 долларов. Однако, если вы заказываете комплексные услуги (например, открытие счета и регистрацию компании), счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета - это услуга, которая часто является необходимой для частных лиц и компаний. Но из-за большого количества предложений найти подходящий банк непросто. Потенциальным клиентам доступны два пути: самостоятельно изучить правовые системы офшоров, проверить документы и лицензии разных банков, либо обратиться к квалифицированному посреднику, чтобы быстро подобрать оптимальные условия в соответствии с требованиями клиента.

Фото: freepik.com