Какая страховая компания лучше?
Как выбрать лучшую страховую компанию: советы для страхователей
Некоторые люди, как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, сталкиваются с негативными опытами взаимодействия со страховыми компаниями. Это связано с разными причинами, включая неоправданные ожидания выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем, и задержки в получении выплат. Однако, правильный выбор страховщика может помочь избежать таких ситуаций. В этой статье мы посмотрим на ключевые принципы выбора страховой компании и на то, как определить, какая страховая компания лучше.
Существует ряд субъективных факторов, которые можно учитывать при выборе страховщика: близость филиала страховой компании, доступная цена полиса, компетентность страхового агента и другие. Однако, эти факторы не должны быть определяющими.
В первую очередь, страхователь должен учитывать надежность страховой компании и ее готовность оперативно выполнять свои обязательства. Хорошая страховая компания должна быть надежной и иметь достаточные ресурсы для выполнения своих обязательств даже в кризисные периоды, когда требования на выплаты становятся особенно высокими. Кроме того, компания должна оперативно исполнять свои обязательства в соответствии с условиями полиса.
Чтобы определить надежность страховой компании, можно провести собственный анализ, использовав доступную информацию на официальных сайтах страховых компаний, рейтинговых агентствах и форумах. Независимые опыты друзей, коллег и родственников также могут помочь принять решение.
Количество страховых компаний на рынке может осложнить выбор подходящей страховой компании. Существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие рейтинги страховых компаний и их деятельности. Эту информацию страхователь может использовать для принятия решения.
Таким образом, выбор страховой компании должен основываться на надежности и оперативности компании, а также на доступной информации от независимых и проверенных источников. Это поможет избежать негативных опытов в будущем.
В России рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА» является крупнейшим и предоставляет возможность принимать взвешенные решения при выборе страховой компании. Для этого агентство использует многие показатели и методики расчета рейтинга. Одним из ключевых факторов являются внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, включая размерный фактор, положение компании в отдельных сегментах рынка, корпоративное управление и географию присутствия.
Другой важный блок компаний составляет страховой бизнес, который включает в себя страховой портфель, базу клиентов и перестраховочную политику. Финансовые показатели также оцениваются по определенным параметрам, таким как ликвидность и платежеспособность, доходность и убыточность и инвестиционная политика.
Однако, даже при применении математических и социологических методов анализа, оценивать характеристики страховых компаний объективно является сложной задачей. Рейтинги, основанные на «народном» голосовании, могут быть субъективными и ангажированными. Количество и качество респондентов также должны соответствовать требованиям социологии к количественным и качественным методам анализа.
Поэтому отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма. Хотя у каждого страховщика есть поклонники и противники, измерить количество тех и других самостоятельно невозможно. Мнение общественности о лидерах российского страхового рынка может служить общим тоном отзывов, но не отражает полную картину.
Одна из крупнейших страховых организаций в России - ВТБ Страхование, была основана в 2000 году и в настоящее время является системно значимой компанией. Ее филиалы расположены в 114 городах по всей России. Известное рейтинговое агентство Standard&Poor's присвоило ей самый высокий долгосрочный кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале). В 2015 году «ЭКСПЕРТ РА» назвал ВТБ Страхование одной из самых надежных страховых компаний с рейтингом А++ (чрезвычайно высокий уровень надежности).
Компания предоставляет своим клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, таких как страхование имущества физических лиц, страхование жизни и здоровья, страхование путешественников, инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС) и др. Необходимо отметить, что некоторые клиенты жалуются на длительные сроки рассмотрения выплатных дел.
Общее мнение о ВТБ Страхование среди клиентов является благоприятным, называя ее бесконфликтной, надежной и достойной страховой компанией. Однако услуги этой компании не являются самыми дешевыми на рынке. Тем не менее, значительное число клиентов предпочитают именно ее, особенно тех, кто имел негативный опыт с другими, более "дешевыми" страховщиками.
Крупнейшая в Российской Федерации и самая старая страховая группа, РОСГОССТРАХ, является лидером по количеству филиалов, расположенных в регионах. По данным аналитической компании "ЭКСПЕРТ РА", она занимает первое место по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинги надежности "Росгосстраха" на уровне ААА и А++. Компания оказывает услуги страхования как физическим, так и юридическим лицам, включая обязательное медицинское страхование, страхование автомобилей (КАСКО) и страхование выезжающих за рубеж и так далее.
Однако в ряде регионов были зарегистрированы нарушения антимонопольного законодательства, связанные с принуждением клиентов приобретать дополнительные страховые услуги. В связи с этим, лицензия на осуществление обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств была временно отозвана у компании "Росгосстрах".
Отзывы о компании довольно противоречивы. Одни клиенты жалуются на очень длительное ожидание выплат, а также на отказы в выплате без решения суда. Особенно критически отзываются о качестве автомобильного страхования (КАСКО). Тем не менее, они отмечают, что можно легко подать в суд на компанию и выиграть. Другие же клиенты жалуются на значительно заниженные суммы ущерба после оценки, низкий уровень ответственности перед клиентами и "забюрократизированность". В качестве плюсов, клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, а также имеется огромная армия страховых агентов.
"РЕСО-Гарантия": стабильность на российском рынке страхования
СПАО "РЕСО-Гарантия" – страховая компания, которая была основана в 1991 году. Сегодня она включает в себя более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов, что делает её одной из системообразующих страховых компаний России. Более 10 миллионов юридических и частных лиц являются клиентами компании. Также компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг.
Автомобильное страхование, ДМС, страхование имущества, страхование ипотеки - приоритеты деятельности РЕСО-Гарантии. Компания имеет рейтинг ВВ (ruAA) от службы кредитных рейтингов Standart&Poor's.
Как и в большинстве случаев, отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" касающиеся других страховщиков, скорее отрицательные. При этом, как считается, существуют филиалы и офисы продаж, где работают компетентные специалисты и соблюдается законодательство, однако также имеются и такие, где происходят нарушения и существенно недостаточное отношение к клиентам.
Одна из крупнейших страховых компаний в России, СОГАЗ, также относится к числу системно значимых. По сумме страховых премий, компания занимает второе место в стране. В состав группы входят девять страховых и обслуживающих компаний в России и за рубежом. 14 миллионов человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в СОГАЗ.
Кроме страхования и перестрахования, компания также занимается спонсорством различных мероприятий. Например, СОГАЗ является страховщиком и партнером Континентальной хоккейной Лиги.
К сожалению, некоторые клиенты жаловались на компанию из-за навязывания менеджерами дополнительных услуг и отказа продавать полис ОСАГО без страхования жизни. Однако, если смотреть на общую картину, то в отзывах о СГ СОГАЗ, приблизительно 45% являются положительными, а 55% - отрицательными. Граждане отмечают оптимальное соотношение цены и качества по КАСКО, но также указывают на человеческий фактор, который не всегда находится на достаточно высоком уровне во всех филиалах компании.
Компания «АльфаСтрахование» была создана в 1992 году и сейчас является одним из крупнейших страховщиков с широким спектром услуг для физических и юридических лиц. «АльфаСтрахование» предлагает более сотни услуг, включая страхование имущества и жизни. У компании есть около 400 региональных представительств, благодаря которым более 22 миллионов частных лиц и 435 тысяч компаний уже воспользовались услугами «АльфаСтрахования». Еще одним подтверждением финансовой надежности компании является рейтинг ВВ (ruAA), подтвержденный международным агентством Fitch Ratings в 2015 году.
Однако, согласно отзывам клиентов, три из пяти обладателей полисов категорически недовольны обслуживанием и/или возмещением убытков. Большинство жалоб касаются низкого уровня возмещения убытков и скрытых условий, указанных в полисах. Тем не менее, есть благодарственные отзывы, в которых утверждается, что компенсация была больше, чем стоимость ремонта автомобиля.
Компания "Согласие" - один из крупнейших российских страховых операторов, основанная в 1993 году. Она занимает место в ТОП-10 национальных страховщиков и оперирует региональной сетью из 126 офисов в Москве и Московской области, 75 филиалов, 132 отдельных региональных офисов и 135 удаленных рабочих мест. Такое масштабное наличие подразделений обеспечивает возможность охвата клиентов практически по всему Российскому федеральному округу.
Однако, компания не пострадала от критики, которой была подвергнута в финансовых кругах. Критика заключалась в частом смене топ-менеджеров, что приводило к понижению репутации организации.
Также, были преобладающие отзывы о компании, свидетельствующие о неквалифицированной работе call-центра, медленных выплатах, неудовлетворительно низких (в 5-6 раз) размеров возмещения ущерба, и трудности со связью. Из позитивных отзывов можно отметить низкие цены на КАСКО и возможность бесплатных консультаций и общения с представителями компании по телефону вне зависимости от сроков после ДТП.
Компания САО ВСК уже более 20 лет занимается предоставлением широкого спектра страховых продуктов и услуг как частным, так и корпоративным клиентам. Ее региональная сеть насчитывает 600 филиалов и пунктов страхования. Эта компания страхует 10 млн человек и 125 тыс. предприятий, причем ее уставный капитал составляет 3,2 млрд рублей.
Сотрудники ВСК уделяют внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля. Также стоит отметить, что компания в большей степени ориентирована на работу с юридическими лицами, что может быть причиной низкого уровня народного доверия к компании. Пока что удовлетворенность ее сервисом не превышает трети населения.
ООО «Группа Ренессанс Страхование» было основано в 1998 году как частная страховая организация и сейчас относится к категории системно значимых страховых компаний в РФ. Еще в 2014 году предприятию был присвоен рейтинг надежности А++ от известного эксперта в области страхования «ЭКСПЕРТ РА».
Более чем 500 тыс. человек и тысячи организаций были застрахованы в ООО «Группа Ренессанс Страхование». Среди партнеров организации находятся свыше 700 различных медицинских учреждений и больниц, ведущие дилеры автомобилей и компании, занимающиеся туризмом.
Как отмечено в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, есть минусы – сложность в возмещении даже незначительных убытков и сервис обслуживания на низком уровне.
Фото: freepik.com