Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитные карты являются удобным и популярным финансовым инструментом. Они позволяют не мучаться с месячным накоплением на желаемую покупку и не оформлять множество потребительских кредитов. Также они предоставляют возможность погасить задолженность без начисления процентов. Еще одно преимущество заключается в том, что кредитная карта легко помещается в кошелек, в отличие от крупной суммы наличных, и потеря ее не будет катастрофой вселенского масштаба.

В настоящее время на рынке представлено более сотни различных типов кредитных карт, чем и обусловлено огромное количество предложений со стороны различных банков и финансовых организаций. Однако, как выбрать соответствующую кредитную карту и как не запутаться в многообразии предложений?

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд факторов, начиная с условий пользования и кредитования. Ключевыми показателями для оценки кредитной карты являются кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, условия погашения долга, наличие льготного периода и условия оформления. В настоящее время, ставки по кредитам крупных банков колеблются от 12 до 35 процентов, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000 – 750 000 рублей.

Стоимость обслуживания и оформления может изменяться в зависимости от банка. Обычно, выдача карты бесплатна, однако обслуживание может стоить от 300 до 8000 рублей в год, в зависимости от категории карты. Важно узнать, наличие и продолжительность льготного периода, что является промежутком времени между покупкой и выплатой долга, когда можно вернуть деньги без процентов. Обычно льготный период составляет от 50 до 60 дней.

Кроме того, важно регулярно погашать кредит и иметь возможность это делать комфортно. Чем больше способов погашения, тем удобнее. В настоящее время есть множество способов погасить долг, среди которых: отделения банка, банкоматы, платежные терминалы и онлайн-сервисы. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования кредитной карты.

Процент за снятие наличных является еще одним фактором, на который нужно обратить внимание. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, все же практически все они позволяют снимать наличные. Важно узнать процент за снятие наличных, который может достигать 7 процентов от суммы снятия. Также можно уточнить информацию о наличии банков-партнеров, чей процент за снятие наличных будет значительно ниже, чем у сторонних банков. Кроме того, через банкоматы партнеров можно внести наличные в счет погашения кредита, что является большим плюсом.

Некоторые кредитные карты также могут представлять дополнительные возможности, которые могут быть важны при выборе. Например, скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний, а также возможность получения назад небольшого процента со своих покупок, так называемый cash back. Если такие преимущества важны для вас, необходимо уточнить, участвует ли карта в каких-либо из этих программ.

Банк "Бинбанк" представляет свою карту Airmiles - возможность стать миллионером. Важным достоинством карты является кредитный лимит, который может достигать 1 000 000 рублей, но также стоит отметить ощутимые процентные ставки - до 34,5%. Если вы поддерживаете определенный баланс, то минимальная стоимость обслуживания будет составлять 0 рублей, но в противном случае необходимо будет оплатить 1950 рублей. За снятие наличных картой взимается процент не более 2,5%. Пополнить карту можно как в отделениях банка, так и с помощью безналичного перевода и "Банкомата 24+".

Кроме того, клиенты получают бонусы в виде начисления миль за покупки и дохода до 7% на остаток денежных средств. Приятным бонусом является бесплатная подготовка документов для подачи на визу. Необходимо отметить, что оформление карты занимает больше времени, чем обычно - от 7 рабочих дней при стандартном сроке оформления в 5 дней.

Что касается итогов, то карта Airmiles отличается бесплатной программой страхования для путешественников, высоким кредитным лимитом, премиальным сервисом, возможностью использовать несколько валют и специальными условиями пользования некоторыми другими продуктами банка. Недостатком является высокая процентная ставка и штрафы за просрочку - 60% годовых при 30-40% стандартных.

При выборе карты следует проанализировать свой образ жизни и текущие или планируемые траты. К примеру, для путешественников подойдут карты All Airlines от "Тинькофф Банка", Airmiles от "Бинбанка", Citi Select от "Ситибанка". Карты "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" подойдут автовладельцам. "Суперкарта" от "Промсвязьбанка" подходит тем, кто планирует погасить кредит в льготный период. Если вы намерены использовать карту для крупных трат, стоит выбрать продукты с высоким кредитным лимитом, такие как Airmiles "Подари жизнь" от Сбербанка, All Airlines и "100 дней без процентов" (платиновая версия). Если вам важна минимальная ставка по кредиту, то нужно обратить внимание на карты Citi Select, "100 дней без процентов" или All Airlines. Людям, которые постоянно снимают наличные, рекомендуется выбрать карты "Подари жизнь" или "АвтоКарта".

Необходимо помнить, что при выборе карты необходимо правильно расставить приоритеты и рассчитать свои возможности, так как 5% от суммы долга по кредитной карте необходимо будет погашать ежемесячно и без задержек. Банку "Бинбанк" выдана генеральная лицензия № 323 Центрального банка РФ на осуществление банковских операций.

Как получить кредитную карту: пошаговая инструкция

Если вы решили получить кредитную карту, необходимо тщательно изучить условия кредитования. Ниже приведены основные шаги, которые нужно выполнить, чтобы выбрать наиболее подходящую карту.

1. Изучите условия кредитования

Перед тем как выбрать кредитную карту, ознакомьтесь с процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и размером кредитного лимита. Не забудьте уточнить, есть ли льготный период и каков его срок. Чем дольше льготный период, тем более выгодно для вас.

2. Изучите условия погашения кредита

Уточните, какой минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку. Также нужно выяснить, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор - зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.

3. Узнайте об условиях снятия наличных

Изучите условия снятия наличных денег в банкомате. Узнайте, сколько процентов от снятой суммы нужно будет заплатить в случае получения денег в «родных» и чужих банкоматах, а также попросите список банков-партнеров. Обычно, этот список размещен на сайте банка-эмитента карты. Обратите внимание, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.

4. Изучите бонусные программы

Позаботьтесь о том, чтобы узнать о бонусных программах по карте. Ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

5. Выберите платежную систему

Если вы всё ещё не знаете, какую платежную систему выбрать - MasterCard или Visa, не переживайте - для россиян между этими системами практически не существует различий. Однако для поездок заграницу есть небольшая рекомендация: в Европе лучше пользоваться MasterCard, в США — Visa, в России — любой из них.

Получение кредитной карты - это серьезный шаг. Помните, что правильный выбор поможет вам избежать неприятных ситуаций в будущем.

В поисках лучшей кредитной карты? Необходимость выбора может оказаться непростой задачей, учитывая, что на рынке представлено более 60 банков и более сотни вариантов кредитных программ. Однако, мы собрали несколько советов, которые помогут упростить выбор:

1. Если интересует карта в качестве финансовой гарантии, то лучше выбрать карты с длинным льготным периодом. За счет грейс-периода, проценты будут меньше.

2. Для людей, которым важно наличие возможности снятия наличных, вариант с широкой сетью банкоматов партнеров это хороший выбор.

3. Для тех, кто часто путешествует, карты с бонусной программой в авиакомпаниях или на ЖД подойдут лучше всего.

4. Женщинам могут понравиться карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты.

5. Владельцам автомобилей подойдут карты с программами лояльности автодилеров или заправочных станций.

Это только некоторые из многих вариантов, и чтобы облегчить выбор, мы проанализировали рынок и выбрали несколько лучших предложений. Мы учли максимальное количество критериев и главное - предпочтения пользователей. Мы также рассмотрели процент по кредиту, стоимость обслуживания, размер кредитного лимита, длительность льготного периода, скорость оформления, удобство использования, включая наличие интернет-банка, смс-оповещений, процентов за снятие наличных и широты сети банкоматов. Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку и бонусных программ.

Кредитная карта «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка» - это оптимальное решение для водителей и автовладельцев. Предоставляемые преимущества карты говорят о том, что она предназначена специально для людей, которые регулярно используют автомобиль.

Название «АвтоКарта» говорит само за себя. На эту карту обладателю начисляется Cash back в размере 1% при покупках в Интернет-магазинах и 2% при оплате товаров на АЗС. На сумму процентов, получаемых при покупках, ежемесячно начисляются дополнительные бонусы. Также, при использовании карты в аренде автомобилей за рубежом, обладатель может получить скидку от 10% до 20%.

У карты есть свои ограничения: при снятии наличных обладатель может получить условия, предоставляющие процентную ставку в размере 3,9%, однако снять можно не более 40% от суммы кредита. Кредитный лимит для классической карты составляет до 300 000 рублей, а для карты Black Edition – уже 1 200 000 рублей. Минимальная процентная ставка по «АвтоКарте» составляет от 19,9% до 25,9%.

Стоимость обслуживания первый год является бесплатной, затем будет списываться 900 рублей ежегодно. Картой можно воспользоваться в качестве кредита на 55 дней. Оплатить кредит можно через банкоматы, отделения банка, терминалы Qiwi или «Элекснет», кассы в салонах связи, через почту РФ или пользовательский интерфейс интернет-банка.

Для подвода итогов можно отметить, что значительным плюсом карты является возможность использования бесплатных услуг для автомобилистов, таких как эвакуация автомобиля в случае ДТП, консультации по юридическим и техническим вопросам, подвоз топлива, а также такси в случае поломки авто или ДТП. Большой набор дополнительных услуг является достоинством карты. Но также необходимо учитывать, что картой можно воспользоваться в качестве кредита только на 55 дней, а льготный период распространяется только на безналичные расчеты. Кроме того, действуют ограничения на обналичивание.

Банк имеет генеральную лицензию №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которая была выдана 22 декабря 2014 года.

Кредитная карта "All Airlines" от Тинькофф Банка: преимущества для частых путешественников.

Для тех, кто часто находится в дороге, кредитная карта может стать отличным решением. Карта "All Airlines" от Тинькофф Банка предлагает бесплатную страховку для выезда за границу, возможность накопления миль и их использования для покупки билетов в любой авиакомпании. Кроме того, при кредитном лимите до 700 000 рублей, относительно выгодной процентной ставке (15-29,9%) и льготном периоде в 55 дней, этот банковский продукт заслуживает внимания.

Вот основные преимущества программы:

• Бесплатная страховка путешествий по всему миру без ограничений на количество поездок.
• Относительно высокий кредитный лимит до 700 000 рублей.
• Большое количество дополнительных бонусов и скидок.
• Быстрое оформление карты (3 дня).

Конечно, есть и некоторые недостатки, такие как высокая стоимость обслуживания в размере 1890 рублей в год и отсутствие у банка "живых" отделений.

Карта имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций, которая была выдана 24.03.2015 года.

Если вы планируете погасить кредит раньше, чем через 145 дней, то суперкарта от Промсвязьбанка будет прекрасным выбором. Она дает возможность включиться в наш рейтинг благодаря размеру грейс-периода. Но в случае если вы не сможете вернуть долг в указанный срок, будьте готовы к процентной ставке 34.9%. И не забывайте, что за снятие наличных в банкомате вам придется заплатить 4,9% от суммы полученных наличных, но не менее 299 руб.

Суперкарта от Промсвязьбанка имеет интересные условия по стоимости обслуживания – первый год оно будет предоставляться бесплатно, а в дальнейшем может достигать 1500 рублей. Вы также можете погасить кредит в банкоматах, платежных терминалах, отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

По результатам исследования можно сказать, что карта имеет ряд преимуществ. В частности, начисление баллов по бонусной программе PSBonus и возможность оплаты до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка. Также отмечается большой льготный период, высокий лимит и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.). Однако есть и недостатки. Например, очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Банк имеет генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014 года.

Citi Select: карта от Ситибанка, готовая предложить выгодную процентную ставку (от 22,9%), интересные бонусные программы (начисление бонусов за покупки, скидки до 20% в магазинах-партнерах банка) и опцию cash back. Этот набор особенностей позволил карте занять достойное место в списке лучших кредитных продуктов.

Кредитный лимит на Citi Select достаточно скромный - до 300 000 рублей (с возможностью получить до 600 000 рублей при оформлении Premium-карты). Годовое обслуживание будет стоить от 950 до 2950 рублей, а льготный период составляет 50 дней. Гасить кредит можно различными способами - через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, банкоматы или отделения банка (в том числе и в других странах) и терминалы "Элекснет".

Помимо стандартных характеристик, карта Citi Select предлагает бесплатное страхование держателей карт на время путешествий и возможность выбора одного из трех вариантов дизайна.

Тем не менее, стоит отметить и некоторые недостатки этой карты - высокую стоимость обслуживания премиум-карты и относительно небольшой кредитный лимит.

Компания "Ситибанк" имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций, выданную 28.07.2015 года.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ стала одной из лучших по мнению нашего рейтинга благодаря надежности банка, а также наличию в широкой сети собственных банкоматов. Кроме того, ее пользователи могут получать опцию сash back до 10% на карту от суммы транзакций, а также не платить комиссии за годовое обслуживание, если ежемесячная сумма покупок по карте составляет от 5000 рублей. Ограничения на кредитный лимит составляют до 1 000 000 рублей и установлена единая процентная ставка на все операции - 26%. Льготный период составляет 101 день.

Однако, стоит обратить внимание на то, что процент за снятие наличных на данной карте несколько выше обычного и составляет 5,5% (но не менее 300 рублей). Также есть ограничения на снятие наличных - до 350 000 рублей в день.

Итоговые выводы можно сформулировать следующим образом: несмотря на некоторые ограничения, такие как комиссия за обналичивание и ограничения на сумму снятия наличных, карта "Мультикарта" все равно является хорошим выбором благодаря беспроцентному периоду на все операции, наличию программы cash back и надежности банка. Банк ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций.

Банковская карта «Подари жизнь» от Сбербанка: помощь нуждающимся

Карта «Подари жизнь» отличается не только выгодными условиями использования, но и возможностью заниматься благотворительностью. По условиям карты, 50% платы за первый год обслуживания и 0,3% от суммы покупок владельца будут перечислены в фонд «Подари жизнь», предназначенный для оказания помощи тем, кто нуждается в ней.

Основные преимущества «Подари жизнь» - это широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также небольшой процент за снятие наличных, который составляет всего 3%. Ежегодная стоимость обслуживания карты равна 900 рублям, а лимит на использование может быть в пределах от 300 000 до 600 000 рублей. При персональном предложении клиентам Сбербанка, нижний предел процентной ставки составляет 23,9%.

Среди дополнительных бонусных программ стоит выделить возможность начисления миль «Аэрофлот Бонус» и скидок в магазинах-партнерах в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Немного о недостатках карты - верхний предел процентной ставки может достигать 27,9%, что является относительно высоким показателем. Кроме того, у Сбербанка имеются строгие меры по отношению к должникам.

Важно отметить, что Сбербанк обладает генеральной лицензией Центробанка РФ на осуществление банковских операций, выданной 11.08.2015 года.

Фото: freepik.com