Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?

Финансовая жизнь человечества была радикально упрощена благодаря изобретению дебетовых и кредитных карт. Теперь люди могут покупать товары и использовать услуги, не нося с собой купюры, а в случае нехватки денег на покупку, можно обратиться за финансовой помощью в банк.

Но как выбрать выгодные условия использования дебетовой или кредитной карты из различных предложений, доступных на рынке? Как решить, чтобы не потерять деньги при оформлении «пластика»?

Одним из лучших способов выбора наиболее выгодной карты является анализ наиболее приемлемых условий, которые могут быть предложены банками. Например, банк может предоставлять карту с низким процентом по кредиту, без годовых сборов или с кэшбэком.

Вот несколько советов, помогающих выбрать лучшее предложение:

• Изучите процентную ставку по дебетовой или кредитной карте, некоторые банки предлагают карты с низким или даже нулевым процентом.
• Посмотрите на годовые сборы и другие дополнительные услуги, которые могут взиматься банком за использование карты.
• Узнайте о возможных бонусах или кэшбэке за использование карты при покупках.
• Изучите программы лояльности и специальные предложения, которые могут предлагать банки для своих клиентов.

Не забывайте, что все условия карты должны быть тщательно изучены перед ее оформлением, чтобы выбрать наиболее выгодную для ваших потребностей.

На сегодняшний день банковская карта является наиболее удобным инструментом для совершения покупок. Большинство торговых точек уже оборудованы терминалами для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако существует несколько типов карт, среди которых наиболее распространенными в России являются дебетовые.

Дебетовая карта предполагает использование личных средств, находящихся на счету, например, зарплаты от работодателя. Однако если на карте заканчиваются средства, она становится бесполезной. Для того чтобы иметь возможность совершать покупки, даже если у вас нет на это достаточных личных средств, созданы кредитные карты.

Кредитная карта позволяет использовать заемные средства банка для оплаты покупок. Это очень удобно, например, если вы хотите купить крупную вещь или приобрести билеты на праздники, когда до зарплаты еще далеко. Как только появятся личные средства, вы сможете вернуть долг банку, произведя платеж по карте. Таким образом, кредитная карта помогает заполнить "кассовый разрыв" в вашем бюджете.

Также многие кредитные и дебетовые карты имеют дополнительные преимущества, которые предоставляются владельцам карт. Это могут быть различные скидки для держателей карт или льготные условия обслуживания карты банком.

Следовательно, оба типа карт - дебетовые и кредитные - имеют свои преимущества и могут быть полезны, если правильно выбрать карту, которая подходит вам по условиям использования и дополнительным возможностям.

Выбор кредитной карты – ответственный шаг, требующий учета ряда ключевых моментов. Чтобы не ошибиться при выборе банка, выпускающего карту, нужно обратить внимание на его надежность, наличие системы защиты продуктов от мошенников и рейтинг на рынке.

Процентная ставка за пользование займом также важный критерий выбора. Размер процентов может отличаться в разных банках. В настоящее время наиболее выгодные условия предлагают «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%), «ЮниКредит Банк» (от 19,9%) и «Альфа-Банк» (от 14,99%). Льготный период, предоставляемый крупными банками, позволяет воспользоваться заемными средствами без процентов, если деньги вернуть в течение 50-60 дней.

При выборе карты также нужно учитывать комиссию за снятие денег в банкоматах. Взимается она как за обналичивание средств в собственных банкоматах, так и в банкоматах банков-партнеров (от 2 до 9%). Снятие наличных в банкоматах других банков может обойтись на 0,5-7% дороже.

Кредитные лимиты банки рассчитывают, учитывая ваш потенциал для погашения суммы долга. Помимо этого, при выборе карты нужно смотреть на размер платы за годовое обслуживание (0-6 000 рублей в зависимости от категории карты), штрафы за просроченную задолженность, неустойки и другие комиссии.

Одним из критериев выбора кредитной карты являются бонусные программы. Наилучшие предложения – cash back и программы лояльности в компаниях-партнерах.

Лучшие дебетовые карты сегодня

При выборе дебетовой карты необходимо учитывать множество факторов, аналогичных тем, которые необходимо учитывать при выборе кредитной карты. Однако, в отличие от кредитной карты, при выборе дебетовой карты важны не процентные ставки, поскольку их в данном случае не предусмотрено, а стоимость годового обслуживания. В некоторых случаях годовое обслуживание может составлять несколько тысяч рублей. Кроме того, некоторые банки предоставляют возможность получать проценты на сумму остатка средств на карте. В настоящее время, некоторые банки выплачивают до 6% годовых на рублевые карты, включая, например, ВТБ.

В области обслуживания дебетовых карт, широко распространены разнообразные бонусные программы. Обычно эти программы предоставляют скидки при оплате авиабилетов, железнодорожных и туристических услуг, товаров в ряде торговых сетей и т.д. Например, Альфа Банк выпускает карты Перекресток, позволяющие держателям карты получать бонусные баллы при оплате покупок. Эти баллы можно использовать для оплаты покупок в супермаркетах этой сети. Особенного внимания заслуживают карты cash back.

Как работает cash back? Опция предполагает возврат части средств обратно на карту после совершения покупки. Обычно размер возвращенных на карту средств составляет 1–2% от общей суммы покупки. В некоторых случаях размер возвращаемой суммы может быть больше. Например, в некоторых программах ЮниКредит Банка держатели карт могут получить возврат до 10% от оплаты счетов в ресторанах и кафе.

Какую банковскую карту выбрать для использования за границей?

Практически любая карта может быть использована для оплаты покупок и снятия наличных за границей. Это возможно благодаря тому, что 99% современных карт принадлежат либо к международной платежной системе Visa (доллар является основной валютой), либо к системе MasterCard (базовыми валютами являются евро и доллар), которые также являются интернациональными. Тем не менее, курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может изменяться в зависимости от банка, а комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков за границей может сильно различаться. Перед поездкой за рубеж рекомендуется обратить на это внимание. Возможно, будет лучше оформить долларовую или евровую карту в России и использовать ее за границей. Это поможет избежать невыгодного курса при конвертации.

Для поездок в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану и другие "долларовые" страны рекомендуется выбирать карту Visa. Для поездок в европейские страны выгоднее использовать карты MasterCard.

Фото: freepik.com