Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования
По данным Центробанка, число россиян, использующих кредитные карты, увеличилось в 2018 году. Количество эмитированных карт также выросло: на 1 июля 2017 года их было 259 676, из которых кредитными были только 30 486. Через год выпуск составил уже 268 556 карт, причем кредитных - уже 33 150. В настоящее время кредитные карты по-прежнему остаются популярным среди россиян. Если вы сейчас задумываетесь об их оформлении, то наша статья поможет вам с выбором. Мы расскажем о самых выгодных и актуальных предложениях банков по кредитным картам.
Исследование Profi Online Research показывает, на какие критерии потенциальные держатели кредитных карт обращают больше всего внимания. Наибольшее значение имеют размер процентов по кредиту — 87% респондентов, тарифы на обслуживание — 83%, размер кредитного лимита — 79%, наличие и размер льготного периода погашения кредита (грейс-периода) — 65%, наличие в сети банкоматов с функцией cash-in (внесение наличных) — 51%, наличие удаленных каналов погашения кредита.
В октябре 2018 года сегмент кредитных карт показал высокие темпы роста. Количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов — на 35%, по данным Объединенного кредитного бюро. В качестве дополнительных стимулов банки используют различные бонусные и партнерские программы, включая скидки у партнеров банка, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов за совершение покупок, Cash Back (возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок), доставку карты курьером или Почтой России, программы бесплатного страхования при выезде за рубеж, оплату проезда в общественном транспорте, технологию оплаты «в одно касание» — PayPass и PayWave.
Из года в год банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, подключая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения. Тем не менее, перечень наиболее важных критериев по-прежнему остается неизменным. В 2018 году средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт были следующими: кредитный лимит до 600 000 руб., процентная ставка — 12–30%, стоимость обслуживания карты — от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным, льготный период (грейс-период) — 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты, минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) — 3–10% от суммы, потраченной по карте. Санкции за просрочку платежа в зависимости от условий банка и суммы просрочки могут быть следующими: штраф в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 руб., штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности, блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности. Процент за снятие наличных составляет 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 руб. Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно «обменять» на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
Удобство использования и погашения кредита также является важным критерием. Практически каждый банк предлагает подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно). Средний срок рассмотрения заявки составляет 2–5 дней. В среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.
Банковская компания «Промсвязьбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с возможным лимитом до 150 000 рублей или до 600 000 рублей, а также период льготного пользования от 55 дней до 101 дня.
Ставки начисления процентов находятся в пределах от 25,9% до 27%. Однако, годовое обслуживание этих карт от «Промсвязьбанка» обойдется клиенту в 590 рублей.
Кредитные карты "Росбанка" – привлекательное предложение для тех, кто хочет получить кредитный лимит до 1 000 000 рублей. В этом банке ставки по таким картам начинаются от 26,9%. Кроме того, клиенты могут использовать бонусные программы и выбрать вариант с cash back до 10%. Таким образом, "Росбанк" предоставляет широкий выбор возможностей для удовлетворения потребностей клиентов.
Банк, известный как «Газпромбанк», предлагает своим клиентам возможность оформления кредитных карт. Карточки могут получить не только держатели «зарплатных» карт, но и все остальные клиенты. Единственное отличие заключается в лимите доступного кредита. Для получения кредитной карты необходимо быть в возрастной категории от 20 до 64 лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от типа карты и составляют от 23,9% до 49,9%. Однако существует льготный период, в течение которого проценты не начисляются, и он длится до 3 месяцев.
Предоставляемый банком «Газпромбанк» минимальный ежемесячный платеж по кредиту отнимается автоматически с зарплатной карты клиента. Обязательный ежемесячный платеж составляет 5% от всей суммы предоставленного кредита, но не меньше 300 рублей, а также начисленные проценты за использование кредита. Кредитную карту можно оформить в любом офисе «Газпромбанка».
Таким образом, оформление кредитной карты имеет свои преимущества, но следует осторожно выбирать кредитные организации и их предложения. Необходимо ориентироваться на собственные возможности и потребности, а также учитывать собственный образ жизни. Избегайте ошибок, связанных с принятием решений на основе большого количества различных бонусов, которые в дальнейшем могут оказаться непрактичными. Лучше ориентироваться на свои собственные комфортные условия пользования продуктом и учитывать личную кредитоспособность.
В России существует множество банков, но только некоторые из них предлагают кредитные карты, которые подходят для наших потребностей. Рассмотрим предложения лучших десяти банков и определим самые выгодные условия кредитования.
Список банков, которые относятся к лучшим в России, предлагает различные виды кредитных карт. Выбрать правильный вариант может быть сложно, поэтому мы выделяем наиболее выгодные варианты кредитования, которые привлекут большинство клиентов.
Банки в топ-10 готовы предоставлять льготные условия и программы, которые затрагивают процентную ставку, бонусы и льготные платежи. Если ваша кредитная история находится в идеальном состоянии, вы можете получить карту без проблем.
В целом, условия по кредитным картам могут меняться в зависимости от банка и вашей кредитной истории, поэтому рекомендуется изучать все предложения и выбирать наиболее выгодный вариант для вас.
Кредитные карты «ЮниКредит Банка» имеют множество плюсов. Одним из главных выгодных моментов является то, что при оформлении карты не требуется подтверждение дохода для всех типов карт. Кроме того, существуют специальные предложения для автовладельцев, такие как Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах в размере от 1% до 3%, и для футбольных болельщиков, которые могут приобретать сувениры на бонусные баллы. Путешественники могут оплачивать билеты любой авиакомпании с помощью накопленных на Visa Air бонусных баллов. Кроме того, владельцы карты получают бесплатное обслуживание в первый год после ее выпуска, скидки у партнеров, а также смс-информирование о состоянии счета. Каждый месяц можно снимать до 40% от суммы кредитного лимита. Процентные ставки начинаются от 19,9%. Льготный период длится 55 дней и состоит из двух частей. Именно 0-30 дней являются периодом от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период), в то время как оставшиеся 25 дней отводятся на внесение платежей (платежный период).
Несмотря на все вышеупомянутые преимущества, следует помнить о возможных недостатках. Так, в случае возникновения задолженности по кредитной карте, она автоматически будет заблокирована, и на владельца карты будет начисляться неустойка в размере 20% годовых. Однако, если задолженность будет полностью погашена, включая проценты, то на следующий день кредитная карта автоматически будет разблокирована.
Банк «Альфа-Банк» предлагает широкий выбор кредитных карт с возможным лимитом до 300 000, 500 000, 700 000 и даже до 1 000 000 рублей. Кроме того, в ассортименте этого банка имеются продукты, которые предоставляются в сотрудничестве с РЖД, авиакомпанией «Аэрофлот», а также сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео».
Стоит отметить, что льготный период для обслуживания карты могут быть установлен на 60 или 100 дней, а ежегодное обслуживание начинается от 990 рублей. Размер процентной ставки может составлять от 23,99% годовых. Тем не менее, если ежемесячный лимит на снятие наличных не превышает 50 000 рублей, то плата за снятие не взимается.
Кредитные карты Сбербанка в основном получают держатели дебетовых карточек, которые получили "предодобренное предложение" на получение кредитной карты.
Важными преимуществами карт являются возможность начисления бонусных баллов "Спасибо от Сбербанка" за покупки в компаниях-партнерах, плотная сеть банкоматов, умеренный процент по кредиту, который составляет 23,9% годовых, а также недорогое, а в некоторых случаях даже бесплатное обслуживание.
Однако существуют и недостатки. Так, на кредитную карту Сбербанка невозможно перевести деньги на другие банковские карты, будь они чужие или свои. Кроме того, нельзя получить выписку с кредитной карты для предоставления в посольства при оформлении визы.
ВТБ 24 является одним из ведущих банков по выпуску кредитных карт. Банк в настоящее время предлагает один тип кредитной карты - «Мультикарта ВТБ». Её главным преимуществом является возможность начисления бонусных баллов при любых покупках. Кроме того, при ежемесячных покупках на сумму от 5 000 рублей, годовое обслуживание карты является бесплатным. Картовладельцы могут также использовать скидки у партнеров банка. В процентном отношении, единственный процент, применяемый к снятию наличных и покупкам составляет 26% годовых. Но следует отметить, что при снятии наличных высокая комиссия является недостатком данной карты.
ВТБ Банк Москвы предлагает ряд кредитных карт с различными льготами и ставками.
Карта "Матрешка" предоставляет cash back на все покупки, а также льготный период в 50 дней. Кредитный лимит карты варьируется от 10 000 до 350 000 рублей, при оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год обслуживание карты осуществляется бесплатно. Ставка на данную карту составляет 24,9%.
Карта "Низкий процент" имеет ставку 23,9%, а также cash back 10%, если клиент участвует в программе "Мой бонус". Кредитный лимит карты от 100 000 до 750 000 рублей, а ее обслуживание стоит 1500 рублей в год.
Тариф "Карта+" имеет более низкий лимит кредита, от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, а ставка по карте составляет 24,9%. Также клиент может получить cash back в размере 5%, если участвует в программе "Мой бонус".
Карта "Третьяковская галерея" позволяет клиенту оформить собственный дизайн карты с произведениями русских художников. Покупки, совершенные по данной карте, могут помочь финансировать "Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи". Ставка по данной карте также составляет 24,9%. Кроме того, "Дар святыне" - похожая программа, согласно которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов.
Банковская карта «MasterCard SVO Club» от «Бинбанка» предоставляет дополнительные преимущества при посещении аэропортов: бесплатную парковку и скидки на покупки в Шереметьево, а также бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит в зависимости от карты расчитывается индивидуально.
Кроме того, мультивалютные кредитные карты Airmiles, выпущенные с использованием платежных систем Visa и MasterCard, могут предоставлять кредитный лимит до 1 000 000 рублей и ориентированы на путешественников. Обладатели таких карт получают целый ряд льгот, включая период льготного кредитования продолжительностью в 57 дней.
Однако, необходимо учитывать, что процент по всем кредитным картам достаточно высокий (24,5–34,5% годовых), в зависимости от операции, что является единственным недостатком этих карт.
Банк «Открытие» не смотря на произошедший скандал в 2017 году, продолжает занимать высокие позиции в рейтингах. Это объясняется привлекательными условиями кредитования. Из четырех видов кредитных карт, предлагаемых в банке, самой популярной является «Opencard». Кредитный лимит карты составляет до 300 000 рублей, при этом процентная ставка равняется 19,9%, а ежегодно владелец карты получает 3% "cash back" на все свои покупки. Обслуживание карты является бесплатным.
Выбирая другие карты, клиенты также могут пользоваться лимитом до 300 000 рублей с процентной ставкой в размере 18,9%. Однако, по сравнению с «Opencard», условия обслуживания существенно отличаются. Ежегодно клиенты должны будут заплатить от 990 до 5990 рублей.
Если говорить об других типах кредитных карт, то карта «Лукойл» начисляет бонусные баллы за каждые 50 рублей за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ», а также за каждые 100 рублей вне АЗС «ЛУКОЙЛ». Карта «Travel» помогает накапливать бонусные баллы за каждые потраченные 100 рублей при оплате авиабилетов и счетов в отелях. Владельцы карты «РЖД» на свою очередь могут копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также получают 1500 приветственных баллов.
Фото: freepik.com