Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?

При рассмотрении заявки на кредит или заём, кредитные организации учитывают множество факторов, таких как возраст заемщика, место работы и стаж работы на данном месте, уровень дохода, наличие семьи и т.д. Однако, наиболее важным фактором, который влияет на вероятность одобрения заявки, является кредитная история. Если в этом «досье» содержится информация о задолженностях по кредитам, а налоговая задолженность и долги за коммунальные услуги или штрафы, даже если они незначительны по сумме, то это может стать причиной отказа со стороны кредитной организации.

Если вы собираетесь получить кредит и хотите узнать, есть ли у вас долги по кредитам, то это можно сделать довольно просто.

Как проверить долги по кредитам

Когда-то вы может быть сталкивались с задержкой платежей по кредиту, и если это произошло недавно, то этот факт может повредить вашей кредитной репутации. Кроме того, ситуация может сложиться таким образом, что вы даже не знаете о задолженности, так как небольшая сумма могла остаться неоплаченной после возмещения кредита. Это случается довольно часто, так как заемщики могут быть невнимательными или неопытными в финансовых вопросах. Чтобы избежать таких ситуаций, эксперты рекомендуют после погашения кредита запросить банковскую выписку о погашении задолженности.

Вы также можете проверить свою кредитную историю бесплатно два раза в год. Если вы задолжали по кредитной карте, то это тоже может привести к неприятностям. Например, небольшая сумма в несколько рублей, которую вы не заплатили, может привести к блокировке карты и сообщению об отсутствии платежеспособности.

Как узнать о задолженности перед банком и где это можно сделать? Если все взятые заемщиком кредиты находятся в одном банке, то проверка наличия задолженности не составит особого труда. Для этого нужно посетить отделение банка, где был оформлен кредитный договор, и получить справку об отсутствии задолженности. Проверка баланса кредитных карт и счетов также возможна дистанционно, через личный кабинет онлайн-банка.

Информацию о наличии задолженности за всех кредиторов можно получить из кредитной истории. Запросить ее можно в любое бюро кредитных историй. Кредитная история составляется из собранных о человеке сведений о финансовых обязательствах, которые он брал в разных банках и организациях, а также о других финансовых сделках. Информация в отчете разделена на титульную, основную, дополнительную и информационную части. В последней содержатся данные о заявках на кредит или заем и решениях по ним, данные о предоставлении поручительства, информация о наличии просрочек на 90 дней и более.

Кредитную историю заемщика может получить не только он сам, но и кредитор, выдавший заем. Однако, выдается только информационная часть отчета. Заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей в полном объеме, заказав ее в бюро кредитных историй. При этом существует возможность подписки на ежемесячное получение кредитной истории. Это позволит контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов.

Опасения заемщика по поводу возможного судебного взыскания долга могут быть разрешены с помощью обращения в Федеральную службу судебных приставов. Электронный банк данных исполнительных производств дает возможность узнать о наличии соответствующих долгов через официальный портал. В случае задолженности, ее можно оплатить непосредственно на сайте ФСПП при помощи электронных платежных систем.

Как оптимизировать долговую нагрузку при обнаружении задолженности по кредитам? Вариантов несколько:

1. Оспорить ошибки в кредитной истории, которые могут значительно снизить кредитный рейтинг, и подать заявление на их исправление.
2. Реструктуризировать долг, чтобы изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячного размера платежей. Однако за это время растянется срок погашения долга и увеличится совокупный размер переплаты.
3. Обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, предоставляющую программу рефинансирования, чтобы реализовать рефинансирование задолженности. Но перед этим нужно тщательно просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования.
4. Реализовать залоговое имущество на выгодных условиях для заемщика. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, после погашения долга у должника могут даже остаться свободные средства. Этот вариант может оказаться наиболее оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
5. Воспользоваться государственной программой помощи, которая распространяется на несколько социальных групп, в том числе на малоимущих, военнослужащих и семьи с несколькими детьми. Речь идет о кредитных каникулах, когда один раз в течение срока ипотечного договора заемщики с низким доходом или ставшие безработными имеют право на перерыв в платежах за жилье.
6. Объявить банкротство через МФЦ, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. После этого на должника накладываются ограничения при устройстве на работу и оформлении кредита.
7. Получить другой заем для погашения долга, но есть риск того, что заемщику с непогашенной задолженностью в кредитной истории вряд ли согласятся выдать новый заем на выгодных условиях.

Важно также заботиться о защите от мошенников и воспользоваться специализированным сервисом, который предлагают некоторые БКИ. Обратиться с заявлением к кредитору, выдавшему деньги мошенникам, можно для того, чтобы признать договор недействительным. Если это не удастся, жертве мошенников придется оспаривать это решение в суде и ссылаться на статью о мошенничестве в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ). Чтобы постоянно быть в курсе своих финансовых обязательств перед кредитными организациями, стоит получать информацию о собственной кредитной истории в любых подозрительных обстоятельствах. Получение досье не требует много времени, но дает уверенность в отсутствии задолженности и защищает от действий мошенников.

Защита от мошенников при оформлении кредитов

Исследования показывают, что изучать свою кредитную историю рекомендуется не реже, чем два раза в год. В некоторых случаях возможно стоит делать это чаще. Например, перед тем, как получать кредит, полезно изучить свою кредитную историю. Такой подход поможет оценить, насколько выгодными будут условия кредита и есть ли возможность получить деньги вообще. Стоит не забывать и о проверке кредитного досье после погашения долга, а также в случае отказа банков выдать кредит, чтоб понять причины такого отказа.

Что же делать, если нет желания постоянно платить за проверку финансовой отчетности? Есть способ - можно приобрести подписку на кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Этот сервис позволяет получать ежемесячные отчеты о вашей кредитной истории в течение полугода, которые приходят в зашифрованном виде на вашу электронную почту. Чтобы получить доступ к файлу, требуется пароль, который вы получаете в SMS на ваш номер телефона. Подписка на кредитную историю НБКИ выгоднее, чем единоразовая покупка этой информации.

При желании защитить себя от возможных мошеннических действий можно воспользоваться услугой НБКИ - уведомлений о новых долговых обязательствах. Если кто-то подает заявку на получение кредита от вашего имени, кредит выдан или внесены изменения в ваши паспортные данные, вы получите SMS-уведомление об этом на свой телефон. Благодаря такому сервису вы сможете вовремя узнать об этих действиях и быстро среагировать на них.

На сегодняшний день Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является одним из крупнейших бюро кредитных историй среди других в России. Оно было включено в государственный реестр БКИ в 2006 году и хранит информацию о 100 млн заемщиков.

Кроме того, здесь можно ознакомиться со ссылкой на уведомление о внесении записи о НБКИ в государственный реестр кредитных историй, а также Приказ ФСФР России о внесении записи в государственный реестр бюро кредитных историй: https://nbki.ru/.

Фото: freepik.com