Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Получить финансирование в банке в наше время проще простого. Потребительское кредитование является самым распространенным финансовым продуктом и каждый финансовый институт может предложить десятки вариантов. Таким образом, сегодня у нас есть возможность взять кредит без поручителей, справок и проверок, потратив всего несколько минут на оформление заявки и ожидание одобрения.

Однако, перед тем как принять окончательное решение и оформить кредит на потребительские нужды, мы должны тщательно и объективно оценить свои финансовые возможности, ведь кредит будет нужно вернуть, и это будет сопряжено с определенными процентами. Кроме того, нам стоит посвятить некоторое время на анализ условий по кредитам в разных банках, поскольку условия могут значительно отличаться. Данный анализ поможет выбрать наиболее выгодный вариант и избежать возможных проблем в будущем.

Как выбрать цель кредита

Кредитные продукты бывают разных видов, поэтому перед оформлением кредита в банке необходимо решить, какой тип подходит для вас больше всего. Обычно их можно разделить на две категории — целевые и нецелевые.

Целевые кредиты — это средства, предоставленные для приобретения конкретного товара или услуги. Данный тип кредитования чаще всего используется для крупных покупок, например, покупка автомобиля или квартиры, а также для трат, связанных с обучением или ремонтом.

Банки предлагают клиентам целевые кредиты, в которых устанавливаются строгие правила использования средств помощью детального контроля посредством документальной отчетности. Услугу целевых кредитов можно оценить посредством льготных ставок, однако банк изучает все документы вдумчиво, чтобы удостовериться в правильном использовании кредитных средств.

Например, если вы берете кредит на ремонт, то для этого следует воспользоваться услугами строительной компании и предоставить все счета и сметы, чтобы убедить банк в том, что средства были потрачены по назначению. Банк также защищает себя от риска невозврата, ограничивая сумму кредита и устанавливая особые условия на кредитном договоре.

Например, при получении кредита на покупку автомобиля необходимо подписать договор страхования КАСКО, а при получении ипотечного кредита в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту.

Если вы не можете определиться с целью получения кредита, вы можете воспользоваться нецелевыми кредитами. Никто не будет интересоваться тем, что вы собираетесь купить. В таких случаях процедура подачи заявки на кредит будет несколько сложнее, а процентные ставки будут выше, чем у целевых кредитов. Более того, есть ограничения по сумме займа.

Оформление заявки на получение кредита стало более удобным благодаря усилиям банков, которые постоянно работают над улучшением сервиса для своих клиентов. На сегодняшний день подать заявку на кредит можно различными способами. Один из традиционных вариантов - обратиться в ближайшее отделение банка и лично пообщаться с менеджером. Однако, несмотря на возможность задать все интересующие вопросы и получить детальную консультацию, этот способ обычно вызывает неудобства: клиент вынужден приспосабливаться к графику работы банка, ждать в очереди и не всегда удобно расположенное отделение.

Другой способ - подать заявку онлайн. Сейчас это услугу предлагают многие банки, особенно для быстрых экспресс-кредитов. Такой вариант очень удобен, поскольку заявка может быть подана сразу в несколько банков, и хотя бы один из них, скорее всего, даст положительный ответ. Больше не нужно никуда ездить, стоять в очереди и тратить много времени на оформление кредита - все можно сделать не выходя из дома.

И наконец, еще один удобный способ - оформить заявку на получение кредита у представителей банка, которые работают вне отделения. Например, стойки разных кредитных организаций часто можно встретить в аэропортах и торговых центрах. К тому же, некоторые банки предлагают услуги выезда представителя к вам на дом или к месту работы. Это значительно сокращает время, которое нужно потратить на оформление заявки.

Получить кредит сегодня может показаться простой задачей, однако иногда банк может отказать в выдаче денежных средств. Отказ может быть вызван различными причинами. Вот наиболее часто встречающиеся из них:

1. Невысокий уровень заработной платы и невозможность подтвердить наличие дополнительных доходов.

2. Недостоверность предоставленной о заемщике информации. Банки тщательно проверяют все данные, которые им предоставляют, и любой недостоверный факт может привести к отказу.

3. Неблагоприятная кредитная история, крупные задолженности за коммунальные услуги.

4. Нерегулярные нарушения закона и судимости на плохой основе, так как они говорят о недостаточной ответственности предполагаемого заемщика.

5. Некорректное оформление документов. Отсутствие кода города перед номером телефона может стать причиной отказа в получении кредита, даже если заемщик уверен в своевременной выплате кредита.

Наконец, банки предпочитают заемщиков с хорошей кредитной историей. Если вы планируете получить крупный кредит, рекомендуется сначала получить опыт взятия и своевременной выплаты небольших кредитов. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем выше вероятность успеха. Однако всю информацию необходимо предоставлять точной и правдивой.

Для получения кредита в банке необходимо предоставить пакет документов, включающий, в первую очередь, паспорт РФ и заявление-анкету. Однако правила банков в отношении необходимых документов могут отличаться в зависимости от типа кредита.

Как правило, банки требуют от заемщиков следующие документы:

• документ, подтверждающий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
• справка о доходах за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем.

Дополнительно могут потребоваться и другие документы, такие как свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Для получения целевого кредита необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие цель займа. Например, для кредита на ремонт нужны договор со строительной компанией и смета работ, а для кредита на обучение — договор с учебным заведением. Некоторые типы кредитов, такие как ипотека и автокредит, имеют унифицированный набор необходимых документов.

Как выбрать подходящий кредит?

Многие люди, которые собираются обратиться за заемными средствами, допускают ошибку, отправляясь в ближайшее банковское отделение и принимая первое предложение, которое им предлагают. Однако, чтобы успешно получить кредит от банка, необходимо провести анализ своих потребностей и возможностей, а затем ознакомиться с наиболее выгодными предложениями на рынке, чтобы выбрать подходящий вариант. В этой статье мы рассмотрим основные виды кредитов, которые предлагают кредитные организации.

Статья о экспресс-кредитах

Если у вас возникла внезапная потребность в небольшой сумме денег, то можете обратиться к экспресс-кредитованию. Кредиты наличными предоставляются как в банках (вид кредита), так и в микрофинансовых организациях (заем). Чтобы получить экспресс-кредит, вам понадобится оформить заявку и предоставить паспорт. Процесс одобрения занямет несколько минут. Однако, промежуточные суммы экспресс-кредитов обычно не очень большие - они могут быть до 50-70 тысяч рублей, а процентные ставки весьма высоки, иногда достигая уровня 80% годовых. Сроки погашения экспресс-кредитов обычно варьируются от 12 до 36 месяцев.

Кредиты без поручителей и залога

Столкнувшись с необходимостью взять кредит на большую сумму, некоторые заемщики предпочитают не обращаться к поручителям или не предоставлять имущественное обеспечение. В таком случае можно воспользоваться возможностью взять кредит по упрощенной схеме, предоставив минимальный набор документов – паспорт, второй документ, подтверждающий личность, анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Важное условие получения кредита без поручителей – наличие положительной кредитной истории и стажа работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Заявка будет рассмотрена от 30 минут до 1-3 дней. Максимальная сумма кредита может достигать 2 000 000 рублей, а срок погашения – от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким кредитам в конце 2016 года составляют в среднем 30% годовых (с колебаниями от 13,5% до 46%).

В некоторых ситуациях возникает проблема предоставления клиентами банка справок с места работы. Это может быть связано с тем, что у некоторых категорий людей, таких как фрилансеры, пенсионеры, студенты, мелкие индивидуальные предприниматели и другие, документально не подтверждено их место работы или лишь частично выплачивается заработная плата. Однако наличие такой справки не является обязательным условием для получения кредита.

Для того чтобы получить кредит, клиенту необходимо предоставить паспорт, заявление и один из документов, подтверждающих его финансовую состоятельность. В качестве таких документов могут выступать выписки по счетам, открытым в банках, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество, а также документы, подтверждающие приобретение товаров и услуг за последний год на значительную сумму. Также можно предоставить кредитный отчет, подтверждающий положительную кредитную историю.

При таких условиях клиент может получить кредит на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка по кредиту составит от 14,9% до 35% годовых. Таким образом, даже в отсутствие справки с места работы, клиенты могут получить необходимые средства для реализации своих финансовых планов.

Как купить товары в кредит

Сегодня большинство крупных продавцов товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу «покупки в кредит». Правда, не у всех покупателей есть представление о том, как оформить такой вид кредитования. На самом деле, кредит на покупку товаров — это своего рода экспресс-кредит, который может быть оформлен прямо на месте, в магазине или офисе компании. Для того, чтобы получить кредит в этом случае, необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт.

Однако, может возникнуть вопрос: почему магазины предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить? Ответ прост: в компаниях, дающих возможность покупки по беспроцентному кредиту, проценты уже заложены в стоимость товара. Таким образом, цены на товары в таких компаниях незначительно выше, чем в других магазинах или салонах.

Кредиты на покупку жилья или автомобиля доступны почти во всех банках. У каждого банка свои условия и ставки, которые могут зависеть как от Правил банка, так и от суммы кредита. Когда планируется крупная покупка, лучше обратиться за целевым кредитом, поскольку необходимые суммы могут быть очень большими и получение нецелевого кредита затруднительно. В таком случае срок погашения обычно значительный и может составлять до 6 лет для автокредита и до 25 лет для ипотечного кредита, а ставка относительно невысока. Для оформления кредита потребуется большой объем документов, а также длительное взаимодействие с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

На что обратить внимание

Вы уже выбрали подходящий кредитный продукт и готовы заключить договор, но перед тем, как поставить свою подпись, необходимо внимательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

- Ежемесячные выплаты: не стесняйтесь спросить у менеджера, какова полная стоимость кредита с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий, какой график погашения и какой размер обязательного ежемесячного платежа.

- Стоимость дополнительных кредитных услуг: некоторые банки берут оплату за рассмотрение кредитной заявки, ведение кредитного счета, выдачу наличных денег или проведение безналичного перечисления.

- Валюта: открывайте счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату, чтобы избежать потерь при конвертации.

- Погашение кредита: обязательно уточните, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита и какие варианты погашения задолженности доступны вам.

- Страхование: некоторые банки включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика, однако никакой закон не обязывает человека застраховать свою жизнь, поэтому вы можете отказаться от страхования, если вам это не требуется.

- Пеня за просрочку: заранее уточните размер штрафа за просрочку по кредиту, условия и сроки задержки платежа, а также условия, при которых банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита. Чем больше вариантов погашения кредита, тем лучше для вас.

Фото: freepik.com